柬埔寨房產報告: 購入時點的相關費用詳解

 

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上述為房產證硬卡中文範本

Extra costs when you buy a new home – Part 1

這篇文章詳列了在柬埔寨購入房產的時候,可能會產生的相關費用,這邊也記錄一下,作為這次的房地產報告。

1.Legal Advice

外國人在購買的時候,需要將姓名換成柬文,並需要當地律師蓋章證明,費用是$100。當然還有其他服務像是法律諮詢和房產確認等等,如果有用到的話,大概會是$250左右。

2. 過戶費用

這點在之前被大量投資客刻意忽略,但最近慢慢地被人們記起,想起「啊,買賣房產還是要過戶的」這樣的規範,因次在2017年,如果購買的房產還是單單只持有軟卡,風險會非常的高。在硬卡當道的現在,建議還是先把硬卡辦好,免得陷入想辦再也辦不了的窘境。

過戶硬卡權證的費用,是4%的公告現值 (這邊經多次確認,是收高告現值,不是房屋買賣金額),和$1,000美金的規費,過戶需要3個月,有時可能更長。硬卡也是現在所知最為保險的權證,因此建議有意購買房產的投資者,請不要裝傻不辦。

3. 房產保險費用

這個只有在跟銀行辦理房屋貸款,用房子當抵押的時候才會出現。一般在$100,000美金以上的房產,就需要支付$100以上的保險費用。

4. 仲介費用

現行柬埔寨的仲介費用為賣方支付,費用為成交價的3%。有少數情況是買方支付,原因是賣方不太願意賣出房產,因此買方委由仲介幫忙說服 (洗腦),所以買方會支付3%仲介費。

以上。

財務自由之路 讀後

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在看了太多小說之後,還是要回歸實務面,來看看許久沒有沾到邊的財務面。這本財務自由之路就是這次的首選。

這邊列舉一下書中的概念,做個紀錄。

1.儲存本金 養成儲蓄習慣

沒有本金,沒有儲蓄,就不會有第一桶金。在所有的財務投資活動的前提,就是要有足夠的本金,因此一份工作是非常重要的,在工作的過程中要累積出儲蓄,才能開始進入錢滾錢的下一步。

2. 處理掉債務

除去策略性的債務不談,這邊指的是沒有實質效用的債務,像是汽車貸款、家電貸款、助學貸款等等。這些貸款不但不會因為時間拉長而有任何收益,反而會拖累生活的品質。因此想要達到財務自由,必須要先處理掉這些債務,才能繼續走下去

3. 試著增加自己的收入

這邊講的就很玄了。也就是說,在本業的工作以外,試圖找出可以增加收入的方法。他可能是一個打工、一份兼差、或是一個投資,都是好的開始。如果能找到其他的收入來源,你的金錢來源就不會受限於本業收入,而是能從各方面得到一定程度的收入,這樣的來源越多,就越容易達到財務安全線。

另外,這邊有個很重要的概念,就是不要甚麼事都自己來。如果可以花錢請專家幫忙,而讓自己能空出手來處理更重要的事情的話,那就心一橫,把錢花下去吧,因為你賺到的是更多的時間,專注在真正能創造收入的活動上。

4. 財務保障,財務安全,財務自由

這邊的概念有點混亂,不過基本上就是如果現在你失去了本業的收入,那單單靠存款,你能存活多久? 這個就是財務保障,讓你在真的失去工作的時候,不會因為現實生活壓力,逼迫自己先屈就一份不會賺錢的工作。一般來說需要有月花費乘上 6 到 12個月的金額,會比較安全。

再來就是財務安全,也就是在不動本金的情況下,可以有足夠的利息收入來過生活,同時用剩下的錢投資一些較為穩定的項目,像是定存或是債券等等,目的就是保有本金。其實這樣的階段,我個人就已經稱之為財務自由了,不過在本書中,這還只是第二階段。

最後一個就是財務自由,到這個階段就是夢想實現的階段,但老實說我真的看不太懂這個階段和財務安全有甚麼不同,因此留給高手解答。

5. 想要有錢,創業!

這點跟之前讀到的內容相同,同時也有很多有力的證據可以證明。在富比士前100名的富豪中,只有少數是靠上班賺錢衝到前100名的,超過7成都是企業家,有自己的公司。也就是說,如果決定要創業的話,就會有較高的機率成為富豪,也符合本書一開始寫作的立意。

6. 回饋社會

這點目前在生活中並沒有真正執行。在賺得依定的積蓄後,要記得提撥一部分,回饋給需要的人。神奇的是,那些固定在捐獻的人們,很少會遇到金錢相關ˋ的問題,這也許與價值觀有關係,捐獻的人有比較低的物欲,只要能吃飽穿暖,多出來的拿去幫助別人,也是善事一件。

這是我下一個需要努力的點。

以上。

 

 

 

文章莫名其妙地上當地報紙 看來要請個經紀人

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今天在中午吃飯的時候,突然收到好友Vicky的訊息,看看圖片是一張報紙,華商日報。

乍看之下沒有甚麼奇怪的地方,恩…第57屆亞太影展,這個有很重要嗎? 正當我準備把圖片關掉的時候,看到了這行標題:

在「機會之地」柬埔寨,這裡的年輕人誰都可能是明日之星

這不是最近給關鍵評論網的文章嗎? 怎麼會在報紙上出現哩?而且身為作者的我完全沒有印象有收到引用通知,圖片也用了FB的照片,哎呀,好害羞。

確認了一下,文章的確是從關鍵評論網直接拉出來用的。看來華商日報是真的沒有文章可用了,抓到相關題材就用上,說不定我可以去應徵一下專欄作者,也是一條路。

不過想想,對方肯用這篇文章,也是文章內容與柬埔寨相關,也該好好謝謝對方。藉著這個機會也跟對方說明,爾後要引用文章,要事先知會,當然如果需要其他文章,可以討論看看如何合作。

講的好像是作家了一樣,是不是該請個經紀人來幫忙接Case呢? 哎呀不要忘記,我的本業是傳產業務,罪過罪過。

不過其實可投稿的範圍非常廣,除去台灣的獨立媒體以外,當地的報章雜誌,也都是很合適的平台。之前也有聯絡過柬浦寨星洲日報,不過後面因為太忙,一直沒有正式過去拜訪。看來有時間的話,應該要走一趟看看,說不定也可拿個兼職作家的頭銜。

想想也很奇妙,一開始只是想多寫寫文章,增加曝光率,不過也慢慢的越寫越多,從獨立媒體,到當地雜誌,說不定哪天出書,也是意料之內的事(?)。

總之,感謝刊登之恩,不過這篇文章是2017.7.13刊登的,但是到現在FB都沒有正妹加我好友,看來還是乖乖繼續寫作好了。

淺談財務自由 – 柬埔寨篇

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小芳坐在咖啡廳,看著網銀帳戶的餘額嘆氣,想說好不容易熬到了月底,算算離發薪水的日子還有幾天,吃泡麵應該還撐得過去,但是這個月的房租和帳單卻還沒有繳清,水電費帳單也都還靜靜地躺在桌上。想想,還不都是因為上禮拜和朋友胡吃海喝,錢包瘪了不少,加上周年慶失心瘋,從掏寶買了不少衣服,剁手剁到餐餐只能吃泡麵,不過想買的衣服也都買到了,少吃一點也就罷了,反正等到月初拿到薪水了,這一切都會解決…

小陳站在總經理辦公室前,看著總經理揮舞著企劃案,不斷地批評其中的問題,講到激動處還把整疊文件丟到地上,要小陳一張張撿起來。回到座位上,小陳不住地嘆息,看看時間也快5點了,等等下班後一定要招朋引伴,好好的去吃一頓好吃的,順便炫耀一下最近和銀行貸款買下的豪車,開在路上一定很拉風,順便挫挫同時剛買名車朋友的銳氣。5點一到,小陳將手上的銀行貸款利息催繳通知丟在一旁,逕自走向停車場…

這樣的生活,是不是似曾相似呢? 感覺不斷被錢追著跑,似乎不論賺了多少,到了月底都是一場空。既然沒有辦法存錢,還不如過得開心一點,上上館子,剁手買點東西犒賞自己,反正薪水每個月都有,不怕多花一點,人生過得開心有品質,才是最重要的!

「大多數人生活的方式,好像自己永遠也不會出現收入微薄的情況。但這種情況肯定會出現的。」- 博多˙舍費爾 <財務自由之路>

有的時候我們過度樂觀,認為自己的收入只會越來越高,因此不斷的追求更高檔的生活方式,同時對於儲蓄這件事充耳不聞,抱持著錢沒了自然會有薪水進來的想法。但是不知道他們有沒有想過,如果突然發生了甚麼意外,使得他們再也無法領到現階段豐厚的薪水,同時其他的金錢援助也都完全斷絕時,會是甚麼光景。

因此,這邊將介紹財務自由的方法,給大家當個參考。

固定存下薪水的10%

每個月在拿到薪水的時候,相信我,先拿出其中的10%,存在另外的戶頭,不要再去動它,完全地忘了它。因為根據經驗,大多數人就算手頭上的金額少了10%,生活也不會有太大的不同,甚至你不會有感覺少花了10%,用剩下的90%,還是可以過得非常歡樂。如果原本就已經有這樣儲蓄習慣的話,試著增加儲蓄的百分比,越高的儲蓄率,你的金雞母就能長得越快。如果一開始沒有儲蓄習慣,可能會覺得很困難,但是老實說,沒有儲蓄習慣的生活,會給你帶來更多的困難。

投入10%的收入養大你的金雞母

金雞母,也就是儲蓄的總額,它會是你在這個世界裡行走的秘密武器。大多數人窮其一生都在當個賺錢機器,但是只有少數人懂得創造出一台賺錢機器,而這邊的金雞母,就是那台秘寶。

記得,千萬不要去挪動那10%的存款,因為那10%存款所養出來的金雞母,可以讓你生活逐漸富足,你會慢慢了解這隻金雞母所帶來的好處,遠超過原本的想像。在每個月的10%儲蓄制度下,這隻金雞母也慢慢長大,那就來到下一步,創造穩定的被動收入。

創造穩定的被動收入

這邊需要點投資的概念,不論是進行貨幣資產的投資,像是定期存款、貨幣基金和債券,或是有形資產的投資,像是不動產、上市公司股票等等,挑一個你熟悉的並能掌握風險項目的來操作。

以柬埔寨來說,如果看倌自認為是個投資絕緣體,投資甚麼虧甚麼,那就直接用柬埔寨各大商業銀行的定存吧,隨隨便便都有5%左右的利息,或是進階一點,用小額貸款機構的定存,利率可達到8% – 10%,對於沒空沒時間分析投資資訊的人,是很迷人的方法。

另外,是柬埔寨的股市。目前在市面上可以交易的股票共有5支,分別為西哈努克經濟特區 (PAS)、金邊經濟特區 (PPSP)、金邊港口(PPAP)、崑洲實業(GTI)和金邊水務局(PWSA)。外国人申购并没有限制,直接凭借护照开户就可以了,交易幣別為柬幣報價。根據資料,目前最大的股票申购资金来自中国,然后是日本、韩国和美国,泰国和越南也有一些资金介入。不過有個問題,就是很多柬埔寨本地人还都不知道股票是什么,所以股票市場清淡,股民参与度并不高,常常是一連好幾天沒有動靜。想要從柬埔寨的股票市場中大撈一筆,需要點耐心。

如果存下的金額夠多,則可以考慮房地產投資。金邊的租金投資報酬率,相對於其他東南亞國家來說高出許多,如果公寓的地段良好,建設品質佳,租客入住後,即可享受到租金和房價上漲的雙重好處。目前柬埔寨的房產偏向買方市場,由於供應量多,買方擁有較強的議價能力,加上2018大選將近,不少屋主希望盡快將房產轉換成現金,入袋為安,因此有不少稀有房源釋出,可以好好參考一下。土地投資的話,因為需要柬埔寨國籍,或是與柬埔寨人合夥開設公司,並持有股份,才能合法投資,難度比較高,這邊就不做討論。

當然,小額創業也是一個很好的方法。在平常生活中仔細觀察,一旦發現了可行的商機,確認有合適的經營管道和解決方法後,即可用之前所存下的積蓄來嘗試看看。柬埔寨是個機會之地,甚麼商品和服務都有可能成功,不論是單打獨鬥,或是與其他志同道合的生意人合夥開公司,都是很好的一步。如果能順利將其作成一個可以獨立運作的公司體系,那將會是一個非常棒的業外收入來源。

在這樣的穩定投資下,你的金雞母就可以固定生出金蛋,也就是利息收益,俗稱為「被動收入」(Passive Income),顧名思義就是你不用動手,就會拿到的一筆收入。被動收入的多寡取決於很重要的兩點: 金雞母的大小,和投資工具報酬率的多寡。因此前面說到的提高儲蓄率,或是拉高投資報酬率,都會決定被動收入的金額大小。被動收入的金額越高,你就離財務自由的境界越近。

達到財務自由

財務自由 (Financial Independence) 這個概念很容易懂,假設一個人每個月固定花費1.000美金,如果他的金雞母也能固定帶給他每個月1.000美金的收入的話,技術上來說,他就不用工作了,可以完全靠金雞母產生的收入來生活。選擇早早退休,從事自己真心喜歡的職業,過著自己想要的生活,也是一個不錯的方式。

要做到這步,除了前面說到的10%儲蓄率,和進行穩健的投資以外,還有很重要的一點,就是擺脫奢侈習慣,嘗試簡單的生活方式。

究其原因,如果每個月的花費越低,那就可以存下更多錢,並且每月生活所需的被動收入金額也會較低,就可以更早達到財務自由這個境界。如過你是個抱持著人生要有一定生活品質想法,用的穿的都堅持非高檔不用的話,不仿轉換個想法,其實一生中真正「需要」的東西,比你想像的少得多,大多數的東西其實都是落在「想要」的這個區域。出門騎腳踏車代步,或是自己下廚煮飯,買路邊攤的衣服等等,也不會讓你的生活悲慘到哪裡去。一旦達到了財務自由,你就不用再被綁在辦公室,給高層的豬頭糟蹋;也不用再為了賺錢汲汲營營,跟客戶勾心鬥角;再也不用為了薪水,對著自己的死敵報以微笑,心理卻一股勁地想要掐死她。你可以做自己一直以來想做的,卻一直沒有機會做的事,也可以選擇在家當萬年米蟲,反正利息收入絕對足夠支付你的開銷。你脫離了金錢的束縛,有著絕對的控制權,這也是財務自由迷人的地方。

衷心希望各位讀者都可以達到這個目標。

雜記: 好內容但是沒有人知道,還是新聞嗎?

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這個網路媒體常在說的事情。

似乎在遙遠的以前,沒有太多媒體,新聞或訊息傳播比較慢。但是在現在這個資訊快速傳播的時代,大家的選擇多了,因此進入了百家爭鳴的情況。不過在這樣的情形下,媒體還是堅持「好內容字有好觀眾」的思維,繼續生產著高品質內容。

可是,這樣的網路媒體遭遇到了空前的危機。因為大多數的內容是免費的,因此收入來源多為廣告和贊助,營運上自有風險。「報導者」已經快要燒光本金了,而「端傳媒」則是剛經歷大裁員,現在在當浴火鳳凰。

他們的文章都很深入,品質很高,如果是做研究和報告,是很好的材料。可惜的是,動輒2-3萬字的文章,在現代這個講求速度的時代,要人靜下來看完,是很困難的。

在FB上,可以發現很多有趣的影片,都經過剪接,長度多在3分鐘以內。這變成了一個新常態,讓以前那種破30分的影片點閱率大幅降低,明確說明現代人實在沒有興趣花20分鐘看個影片殺時間。如果連3分鐘的影片都有可能被嫌太長,那2- 3萬字的文章,死期也不遠了。

個人認為,報導深入的文章,他們的讀者群非常不同,與沒事就拿出手機來刷刷刷,殺時間的人不一樣。可惜的是,能讀長文章報導的人太少,無法支持整個產業,這可能也是報導者和端傳媒發生營運危機的原因。

回到標題,好內容但是沒有人知道,那還是好內容嗎?

為了推廣一篇好文章,它必須要言簡意賅,必須要能在5分內讀完,最好不用分頁,有重點和中心思想。如果參雜了太多專業術語,讓大眾無法理解,那這篇文章頂多拿到個讚,讀者就換下一篇了,剩下的還是一無所有。

內容一直都在那裡,但是要怎麼才能讓好文章流傳呢?

與經理們的出巡 忙碌的7月初即將結束

這次3位經理同時來訪,著實讓我精實萬分。原本是快快樂樂5:30回家,變成了7:30,欲哭無淚。不過中間也學到了不少東西,這邊記錄一下。

1.柬埔寨成衣業正面臨著極大的危機

賣個關子,這個跟越南即將於EU簽訂FTA有關,細節我們會在後面談到。

2. 10年期的成衣FOB價格,比10年後還來的便宜

根據通貨膨脹原則,東西應該是會隨著時間,越來越貴,以前一包5塊的科學麵,現在都快要來到了10塊。但是偏偏成衣的FOB出口價,倒是一個勁地越來越便宜。這也許跟消費者的習慣有關,在比較風格之餘,也會比較價格,比較CP值,搞的成衣業真的越來越慘淡,雖然身為黃昏產業,但是卻是個日不落國,太陽永遠下不去,大家都在受苦。

3. 老闆心思

老闆真心不在乎你花了多少時間,只有結果才是最重要的。只要業績達標,都不會特別過問甚麼,但只要業績沒到,要倒楣的就是你。

幸好最近都達標,那我不就可以不用上班了嗎 (?)

4. 身體要顧

我們的一個經理似乎因為長期大吃大喝,又常常喝酒過量,身體不好。這點真的是深痛惡絕,身體健康比甚麼都來的重要。

仔細想想,為了公司而搞壞身子,是非常不明智的選擇。等到哪天離開了公司,然後被病痛所苦的時候,你的前公司會為你負任何責任嗎?

還是定時運動,控制飲食,比拚業績來的實際。

以上

柬埔寨隨記 畢業後,我將開始自己的路

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在會議室裏面喝飲料休息的時候,正好遇到同組的柬埔寨華人同事小艾,反正在中午休息時間也沒什麼事,因此也跟小艾聊聊近況,看看工作和生活上有沒有甚麼需要幫忙的地方。

一陣寒暄之後,小艾突然開口說道。「我之前應該有跟您提過,現在我已經是大三的學生了,一年之後就會畢業。目前打算畢業後,就會離開這裡,另外找一份新的工作。」

在柬埔寨,由於大多數人收入普遍不高,無法負擔全日制的學校,因此半工半讀的情況很常見。白天在公司行號上班,下班後則到學校上課,到晚上8點多結束課程,既有收入,也能繼續學業,可說是個折衷的方案。以小艾的例子來說,當高中一畢業後,她就來應徵我們公司,當時因為小艾純熟的中文和英文能力,加上電腦能力也好,因此經理也錄取了她。開始工作後不久,小艾與家人朋友討論後決定,既然白天有穩定的工作,那就下班後去夜校念大學,並選修商樣相關科系,為自己的履歷加分。前後也斷斷續續念了4年,經歷了學校的期中期末考,還有公司的加班出貨潮等等,小艾也終於撐到了最後一年,準備升大四,並完成學業。

「不考慮留在我們公司嗎?」 我這樣問著。雖然小艾之前已經有明示暗示過我這個事情,不過都因為太衝擊,實在不願意接受,因此也勸留多次,不過看來今天的這個劫,是逃不掉了。

「其實我也很捨不得大家,這邊的工作氣氛很好,工作的內容也不會太困難,不需要常常加班,可說是一份很穩定的工作。但是一想到接下來的5年、10年都是這樣的日子,上班、打卡、下班,我就感到害怕,因為我已經可以看到自己5年或是10年後的樣子,我覺得我需要改變一下。」小艾一邊喝著飲料,一邊說著。

「另一方面是,跟我同期的朋友,在過去的4年中,有的都已經當到小主管,有的則在新加坡工作,有的則是經營著自己的小生意,聽著他們分享的職場點滴和經驗談,真的很讓我羨慕。有時我也會覺得,如果是我的話,是否也能達到和他們一樣的成就呢?」小艾說著。

在柬埔寨,由於經濟快速成長,GDP 成長每年都維持在7%上下,也有不少柬埔寨年輕人乘上順風車,在自己的事業上取得了驚人的成就。有的是擠進了名列前茅的美資或日資公司,領著超出平準水準的薪資,或是自行創業,稱霸一方。在台商圈,我們暱稱柬埔寨為機會之地 (Kingdom of Opportunity) ,不論甚麼產品或服務,都有可能在柬埔寨獲得成功。發現這點的不單單是遠道而來的商人,本地年輕一輩也逐漸發掘了這個城市的潛力。在2017年富比世的亞洲區30位30歲以下的創業家 (30 under 30 Asia List) 中 ,就有3位入選者來自柬埔寨,可見柬埔寨所的人才軟實力,實在不容小覷。

「我也有想過自己做生意買賣東西,不過這個行業需要資本,目前我還沒有足夠的本錢。之前和朋友去了 一趟新加坡,原本是去追星的,沒想到卻被新加坡的進步和生活迷住了,也看到了很多柬埔寨沒有的東西。我想這些東西拿到柬埔寨的話,說不定也是個機會。」

小艾說著,眼神中散發著光芒,就連坐在旁邊的我,都可以感受到那股對未來的嚮往。柬埔寨的國家整體經濟水準表現,雖然在東南亞各國中是倒數,但是GDP增長的速度,可是名列前茅。地理環境中,柬埔寨身處泰國、越南和馬來西亞之間,著實是交通的要道,商品的匯流之地。也是這塊尚未完全開發的市場,正飢渴地吸收著鄰國的知識和實務經驗,也出現了不少對當地經濟有卓越貢獻的人。說不定小艾,會是下一個柬埔寨之星。

 

1.Forbes Releases 2017 30 Under 30 Asia List

  1. Cambodia GDP Annual Growth Rate